주택을 구입하기 위해서 혹은 보유한 주택을 담보로 생활비등 여러가지 자금을 확보하기 위해서 이용하는 금융상품이 바로 '주택담보대출' 입니다.
최근에는 내집마련등 코로나19 바이러스 여파로 인해서 경제적 사정이 어려우신 분들이 급한불을 끄기 위해서 주택담보상품을 많이들 알아보고 있습니다. 하지만 이 상품을 알아보실때에는 몇가지 주의사항을 확인하고 이용들을 하시는게 좋습니다.
그래서 오늘은 현재 국민은행 주택담보대출을 알아보고 계시는 분들을 위해서 대표적인 상품과 더불어 타금융권과 금리비교를 통해 어느 금융권을 통해 이용하는게 유리한지 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 주택담보대출 상품에는 어떤것들이 있나요?
국민은행 주택담보대출 금리비교를 위해 가장 대표적인 상품을 알아보면 'FOR YOU'장기대출 상품이 있습니다. 이 상품은 고정금리와 더불어 변동금리의 장점을 동시에 누릴수 있는 상품으로, 주택을 담보로 대출을 신청하는 고객분들이 이용하실 수 있습니다.
㉠ 상품특징:3년 혹은 5년 동안은 고정금리 적용 이후 변동금리가 적용되는 상품
㉡ 신청자격:주택을 담보로 대출을 신청하는 고객(주택구입,신축 포함)
국민은행 주택담보대출 금리비교 'FOR YOY' 대출한도 및 금리
국민은행 주택담보대출 금리비교 'FOR YOU' 상품의 경우 한도 및 금리는 개인별 신용등급 및 소득 그리고 기타 여건에 의해 개인별 차등적용되며, 자세한 사항은 아래와 같습니다.
㉠대출한도(금액) : 담보물건의 70% 이내에서 담보평가 및 소득금액등을 확인후 진행
㉡이용기간 : 최저15년~최장35년 이내 이용가능(비거치 1년,2년,3년 중 선택 가능)
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기준금리 |
가산금리 |
우대금리 |
최저금리 |
최고금리 | |
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금융채6개월 |
0.61 |
3.12 |
1.50 |
2.23 |
3.73 |
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금융채12개월 |
0.76 |
3.09 |
1.50 |
2.35 |
3.85 |
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금융채5년 |
1.27 |
2.37 |
1.50 |
2.14 |
3.64 |
기본금리는 위와 같습니다. 여기에 별도로 우대금리 최고 연1.5%가 적용됩니다. 우대금리에는 실적 및 카드사용,국민은행 이용실적에 따라 차등적용 됩니다.
국민은행 주택담보대출 금리비교 예상 납부금액 및 이자
국민은행 주택담보대출 금리비교시 만약 이용을 하게 될경우 예상이자는 변수가 많기때문에 100% 정확하지 않습니다. 오직 참고만 하시기를 바라며, 정확한 금리 및 납부금액등은 지점을 통한 상담으로 정확히 알 수 있습니다.
만약 1억의 평가물품의 최대 한도 70%를 통해 7,000만원을 거치기간없이 15년 동안 연 3.73%의 금리로 이용할 경우 납부할 예상 금액은 다음과 같습니다.
※원리금균등상환방식으로 발생되는 매월 납부금액은 약 508,361원이며, 월평균 원금 상환금액은 388,889원, 월평균 이자금액은 119,473원 입니다.
국민은행 주택담보대출 금리비교 타행과 비교
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금융사 |
담보인정비율 |
고시금리 |
대출기간 |
대출신용 |
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A은행 |
0% |
변동 연2.67~3.07% |
3년~35년 |
신용1-6등급 |
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B은행 |
70% |
혼합 연3.43~3.61% |
최대30년 |
신용1등급 |
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C은행 |
70% |
변동 연3.35% ~ |
10년~30년 |
별도 |
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D은행 |
60% |
연2.27~4.56% |
5년~30년 |
신용1등급 |
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E은행 |
70% |
연3.84~5.89% |
3년~30년 |
신용1~8등급 |
위 표는 시중 1금융권의 대표적인 주택담보대출의 조건을 비교한 내용입니다. 금리를 살펴보면 기존적으로 개인별로 조금씩 다르겠지만 평균적으로 3% 정도면 이용이 가능합니다.
하지만 문제는 금융사에 따라서 이용할 수 있는 신용등급이 1등급으로 제한이 된곳도 있다는 점입니다. 즉, 신용상 조금만 문제가 있을 경우에는 같은 1금융권이라고 해도 이용 가능한 금융사가 제한이 될 수 뿐이 없습니다.
TIP)주택담보대출을 받을 경우에는 가급적이면 주거래은행(급여통장,신용카드실적)을 이용하는게 유리합니다. 은행 거래 실적등을 통해 우대혜택으로 실질적으로 더 저렴하게 이용들이 가능한 방법들이 많기때문입니다.
국민은행 주택담보대출 금리비교 중도상환수수료 및 기타안내
국민은행 주택담보대출을 이용할 경우 만약 계약기간 이전에 상환을 하게 될 경우에는 중도상환 수수료가 발생이 되며, 수수료 계산 방법은 다음과 같습니다.
㉠중도상환원금 X 수수료율(1.2%) X 잔존일수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 최장3년까지)
㉡단,금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출리간이 동일한 경우에는 수수료율(1.4%) 적용
㉢만약 대출개시일로부터 매년 당초 대출금액의 10% 이내 원금 상환시에는 면제(만약 1억원을 대출 받을 경우 1년에 1,000만원씩 상환을 할 경우 수수료 면제)
참고로 국민은행의 경우에는 과도하게 금리를 책정했다고 생각을 하게 될 경우에는 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다. 단, 은행의 심사결과에 따라서 금리인하 요청이 받아들여지지 않을 경우도 있지만, 가급적 과도한 금리가 책정되었다고 판단이 되면 신청을 하시는게 좋습니다.