금융권에서 신용대출 상품을 알아보시는 분들이라면 금융권이 요구하는 심사기준인 소득과 신용등급을 충족해야지만 심사를 통과하고 원하는 한도로 돈을 빌릴 수 있습니다. 때문에 불가피하게 신용등급이 낮아지거나 소득이 부족한 경우에는 금융권이 요구하는 조건을 충족하기 어려운 금융 취약 계층들도 있죠.
이러한 분들을 위해서 정부에서는 금융권과 함께 취약계층의 안정적인 생활을 위해 <새 희망홀씨>라는 상품을 운영하고 있습니다. 비교적 낮은 조건으로 이용할 수 있는 이 상품 중에서 오늘은 국민은행에서 취급하고 있는 <KB 새희망홀씨> 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
국민은행 KB 새희망홀씨 상품 특징 및 신청자격
국민은행 KB새희망홀씨는 정부지원 대출의 한 종류로 소득금액 확인서류로 증빙된 소득 이외에 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액 등을 기준으로 대출한도 등을 산출한 금융상품이라는 특징이 있습니다. 그렇기 때문에 저소득, 저신용분들이 이용 가능한 상품으로 기존에 보유한 <KB 새희망홀씨Ⅱ> 상품을 성실하게 상환 중인 서민을 위한 긴급 생계자금 지원 대출 상품이라고 볼 수 있습니다.
■ 신청자격
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 가능 고객으로 인정된 고객 중 국내 거주 국민으로 연간 소득 3천5백만 원 이하(단, 외부 신용등급 NICE 혹은 KCB 신용등급이 6~10등급인 경우 연간 소득 4천5백만 원 이하인 고객)
- 기존 보유 <KB 새희망홀씨Ⅱ>, 상품을 1년 이상 상환 중인 고객 중 최근 1년간 누적 연체일수가 10일 이하인 고객
- <KB 새희망홀씨 긴급 생계자금>을 보유하고 있지 않은 고객(1인 1 계좌만 가능)
- 재직 및 소득확인서류 제출 생략
국민은행 KB새희망홀씨 대출한도 및 기간
■ 대출한도
- 최대 5백만 원 이내
- 대출한도는 CSS등급 및 상환기간 등에 따라 개인별로 차등 적용됩니다.
■ 이용기간
- 대출기간 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (월 단위로 신청 가능)
- 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운영 가능
- 중도상환 수수료는 면제이므로, 기간 내 자유롭게 상환이 가능합니다.
국민은행 KB 새희망홀씨 금리(+우대금리)
KB 새희망홀씨의 금리는 신용등급 3등급, 대출기간 2년 미만을 기준으로 했을 경우 최저금리 연 5.30% ~ 최고금리 연 6.30% 이내에서 산정이 되며, 기준금리, 가산금리, 우대금리가 적용된 최종 금리로 성실상환 고객 금리우대는 대출기간 내 해당 적용 기준을 충족 시 추가적으로 적용됩니다.
■ 금리 조건표
| 구분 | 적용기준 | 적용금리 |
| 기준금리 | 금융채 12개월 변동금리 | 연 0.89% |
| 가산금리 | 신용등급 및 대출기간에 따라 차등적용 | 연 5.41% |
| 우대금리 | ① 기초생활수급권자 ② 한부모가정 ③ 다문화가정 ④ 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객 ⑤ 만 60세 이상인 부모를 부양고객 ⑥「맞춤형서민금융상담」참여고객 ⑦ 등록 장애인 -위 항목당 연 0.5% 우대 |
각 항목별 우대금리를 합산하여 최고 연 1.0% 이내 |
| ① 만 29세 이하인 고객 ② 만 65세 이상인 고객 ③ 금융교육이수자 ※ 서민금융진흥원, 한국금융연수원, 신용교육원에서 진행 -위 항복당 연 0.1% 우대 |
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| 성실상환고객 금리우대 | 금리산정기간(!2개월) 동안 연체 없는 고객 | 연 0.3%씩 금리인하 |
■ 연체이자율
- 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
- 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출 이자율 + 2.0%
- 연체 가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
국민은행 KB 새희망홀씨 필요서류 및 유의사항
■ 필요서류
- 본인 신분증 (주민등록증, 자동차 운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 주민등록등본 (지역 건강보험가입자 세대주 혹은 노부모, 다자녀를 증빙할 수 있는 서류)
- 근로소득자 (재직증명서, 직장가입자용 건강보험증 중 택 1 / 소득금액 증명원, 근로소득원천징수 영수증 중 택 1)
- 자영업자 (사업자등록증명원, 소득금액 증명원 등)
- 기타 상황에 따라 추가적인 서류를 요구할 수 있습니다.
■ 유의사항
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행 여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 대출신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용회복 지원 혹은 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
KB 새희망홀씨의 경우 저소득, 저신용자분들이 안정적으로 생계자금을 마련할 수 있도록 만들어진 금융상품입니다. 하지만 문제는 그만큼 빌린 만큼 제때 갚지 못하는 분들도 많다는 점이죠. 그렇다 보면 오히려 빚이 늘어나 더 큰 고통에 빠지는 분들이 많습니다. 그렇기 때문에 반드시 이용을 하실 때에는 지금 고비만 넘기자는 생각보다는 상환능력 등을 고려해 이용들을 하실 수 있기를 바라겠습니다.